—-Sobre endeudamiento familiar: Diagnóstico del Problema y Causas
• *El sobreendeudamiento afecta a familias, individuos y pymes. Es una problemática de origen macroeconómico nacional que repercute a nivel microeconómico local*
• *La escalada del endeudamiento se da en tres niveles: el proceso suele iniciarse en el sistema bancario regulado, deriva luego a empresas fintech con menores exigencias y mayores tasas, y culmina en prestamistas informales o usureros barriales con costos y métodos extremos*
• *Ante caídas de ingresos, las necesidades básicas primarias desplazan el pago de cuotas financieras, generando mayor morosidad e informalidad*
—–Medidas y Políticas del Gobierno de Santa Fe
• *Programa de Protección de Ingresos: Regulación salarial: Reducción del tope máximo de afectación de haberes para empleados públicos provinciales (del 50% al 25%) para frenar deducciones automáticas por código de descuento y forzar la refinanciación*
o *Línea de consolidación de deudas: Mediante el agente financiero provincial (Banco de Santa Fe), se unifican deudas (tarjetas, personales, bancos, fintech) a plazos más extensos y menores tasas de interés para empleados públicos, privados, independientes y autónomos. Contó con más de 18.000 inscriptos*
—–Alivio Fiscal y Tributario:
o *Plan de facilidades de pago para deudas tributarias provinciales de personas y pymes a 0% de tasa en hasta 12 cuotas fijas sin interés.
Indicadores y Situación Provincial*
——Tasa de morosidad
* El promedio de deudores con atrasos en Argentina oscila entre el 25% y el 30%. Santa Fe se sitúa por debajo del 25% (en torno al 20%), ubicándose entre las jurisdicciones con menor mora junto a Neuquén, La Pampa y CABA*
—–Recaudación tributaria
*El nivel de cumplimiento no presenta quiebres críticos, pero se registra una contracción en términos reales debido a la caída de las actividades orientadas al consumo y mercado interno frente al crecimiento de sectores exportadores*
——–Diferencias y Límites Institucionales
• *Las medidas locales actúan como herramientas de contención y mitigación paliativa; no resuelven la raíz macroeconómica, monetaria y financiera que compete al gobierno nacional*
• *Los municipios cuentan con menor margen de acción, limitados principalmente a la articulación con bancos municipales. En otros distritos (como CABA), los esquemas de refinanciación se acotaron exclusivamente a carteras de deudores del propio sistema bancario*